破局涉农信贷风控难题 百融云创贡献科技智慧

数字普惠金融是我国农村金融服务的大势所趋。近年来,随着大数据、区块链、人工智能等新技术的发展,农村数字普惠金融成为缓解“三农”客户和小微企业融资难问题,提升农村金融服务质效的重要抓手。今年中央一号文件明确提出“发展农村数字普惠金融”。但是,随着乡村经济的不断发展、乡村经济社会的不断转型,乡村金融生态环境建设也呈现多方面不足。

传统农村金融具有“两高一难一慢”的特征,即高风险、高成本、管理难、见效慢。一方面,农业容易受自然和市场双重因素影响,农户普遍缺少高价值、易变现的抵质押品,给传统商业银行发放贷款带来极大的不确定性。另一方面,农村分布广,农户金融交易频率低、单笔金额小,传统商业银行铺设农村物理网点不仅需要投入较高的成本,由于点多面广,管理难度也会成倍增加,风险管控压力较大。

基于信息技术的数字金融的发展,为破局农村金融市场融资风控难题,打通金融服务“最后一公里”提供了“金刚钻”。

百融云创作为国内领先的独立AI技术平台,将研究重心放在了涉农贷款风控难题上。为解决上述存在的问题,百融云创建立了标准化审批流程,通过使用决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过百融云创的技术提升,使得原流程主观性强的问题大大改善,使漫长的审批流程时间降至7天内,最终帮助规模种植户的信贷审批流程实现了标准化。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例,在原有风控模式下,为满足辖内规模种植户贷款需求,该机构主要在法院等网站查询负面信息,无标准化流程,为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部,耗时较长;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。在使用了百融云创建立的标准化审批流程后,审批所需时间大大减少,也为更多的农户申请到了涉农贷款,解决了他们的燃眉之急,得到了用户和金融机构的一致好评。

振兴乡村,广阔天地,大有作为。百融云创通过赋能涉农信贷,为解决农户信贷矛盾,为国内普惠金融发展做出了不小的贡献。在未来,百融云创将继续依靠先进的数字技术,赋能金融机构精准营销和智能风控,抢占科技领域的发展高位,依靠先进的数字技术为乡村振兴奉献力量。

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